השוואה בין המסלולים הפנסיונים - תנאים

טבלת השוואה בין המסלולים הפנסיונים - ערך קצבה

הטבלה הבאה מתארת השוואה בין המסלולים הפנסיונים השונים. הטבלה מציגה את הגמלה המתקבלת לאחר 25 ו 37 שנות חסכון כאחוז מן המשכורת המבוטחת. כמו כן היא מתארת שני תסריטי תשואה שונים: תשואה רגילה של 4% ו האחרת גבוהה של 6% קבועה לאורך כל השנים.

הנחות:בכל המסלולים נגבים דמי ניהול והפרשות לביטוח ( כולל קופת גמל בה נדרש לקנות ריסק חיצוני).
בקרן הפנסיה מרכיב הביטוחים זול יותר (למרות שהכיסוי שונה).
בקופת הגמל ישנה הנחה של תשואת יתר של 2%
מקדם הקצבה 166 בפנסית מנהלים לפני 2004 ובכל שאר המסלולים הוא 200.
יש אפשרות להקטין המרכיב הביטוחי בכל המסלולים מלבד קרן הפנסיה ובכך להגדיל החסכון עד כ5% לאורך 25
שנים ועד כ 10% לאורך 37 שנים.

מסקנות :

ביטוח מנהלים חדש שמשווק לאחר 2004 גרוע.
קרן הפנסיה הינה האלטרנטיבה העדיפה עבור מרבית החוסכים.
רגישות הכי גדולה לדמי ניהול בביטוח מנהלים חדש ובקופת גמל.
יש לצפות לכ 1% מן המשכורת המבוטחת לכל שנת עבודה (בניגוד ל2% הידוע הפנסיה התקציבית).
בביטוחי מנהלים החדשים אף פחות. ובשאר המסלולים לתקופה של כ 37 שנים מעט יותר ( כתלות בתשואה).
קופת גמל לא משלמת יכולה להיות אלטרנטיבה טובה לחסכון כל עוד התשואות בה תהינה גבוהות משמעותית ( כ 2% יותר לכל שנה).
אין לסמוך על כספי ההפרשות הפנסיוניות כמקור יחיד להכנסה בגיל הפרישה !
סביר להניח שהקצבה תהיה אפילו נמוכה יותר כיון שפיצוים פטורים יפדו בכל החלפת עבודה.